白领理财盲年工资4千 怎么样策画解脱月光1年购买国产车

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  见习记者 季斐雯

图片 1 漫画/余宁山

汇通网1月12日讯没有家底,没有身怀绝技,大多数工薪一族只能靠每月数千元的工作收入构筑自己的财富王国。面对物欲横流的社会压力和支出倍增的生活压力,工薪一族们“月光”了,慌乱了,甚至灰心了,萌发出“钱不多,谈什么理财”的想法。对此,专家指出,工薪一族只要精打细算、坚持规划,除了工作收入,也可以获取理财收入。近日,信息时报记者收集业内人士观点,总结归纳出工薪一族理财5招。

理财师规划活动第一季

  2009年大学毕业的茅蓉蓉已经在深圳一家银行工作快三年了,她和大多数的80后一样,谈不上什么家底,靠着每月有限的工资收入打理日常的开销,但这并不妨碍她去寻求一条适合自己的理财道路,去构筑自己的“财富王国”。

  记者 李素平

第1招

白领如何从“月光”中走出

  记账、节省加会员卡

  微博微信横行,拿个手机可理财可炒股,有人热衷淘宝购物,有人则热衷与其他主妇交流持家心得,甚至是自己的选股经和理财经。记账网站上,主妇们频频围观网友理财话题,有人咨询,有人答疑,有人晒收益,有人侃亏损,还有学财务的主妇自制月度开销分类示意图,引发他人效仿。可谓“家家有本理财账,如今主妇网上谈”。

量身定制定活存款

出镜人物:晶晶30岁,广告公司职员理财症候群:单身败金女

  在没有接触银行定存、基金定投和理财产品之前,茅蓉蓉说她是靠着记账抑制消费、节省控制支出。用小巧精致的记账本把每天的支出进行整理,不仅每月核对信用卡账单更加方便,就连借记卡明细账单上的每笔支出也都了然于心。她发现,记账后,冲动型和后悔型花销明显减少了。

  出头的椽子先烂。财不露白历来是国人的持家传统。在公共场合谈投资,收益有多少,曾经亏过多少,哪个渠道的投资曾经带来过意外惊喜,并不合乎人们的生活逻辑。即便在银行网点的贵宾室里被理财经理问及家庭资产状况时,不少长沙人都会习惯性地先旁顾左右。不过网络的隐秘感使得在网上分享持家心得变得流行起来。

专家建议,工薪族理财要从活期存款开始。“储蓄是一种生活态度,哪怕是月光族,都必须要储蓄,即使钱少也要每月存100元,储蓄应成为生活的原则。”国信证券客户经理晶晶这样告诉记者。

理财盲点:“我何止是有盲点,我就是一理财盲。”

  对于节省,蓉蓉感受最深的是在饮食方面,她由餐馆到家庭厨房的“转型”使每月的饮食花费省下不少。“餐厅里一盘炒青菜20元,菜场里一斤青菜不到5元,买了菜我才知道原来可以省下这么多。”蓉蓉粗略估算了下,每月她烧菜做饭大概需要500元,偶尔和朋友聚餐需要500元,比过去省下1000元左右。

  求支招

据了解,目前各家银行都有自动转存服务,用户可以凭工资卡和有效身份证件,到银行柜台开通这项服务,并可设定一个转存点,让资金在定期账户和活期账户间自动划转。通过这项业务,工薪族可完全实现为自己量身定制理财方案的目的,如设定零用钱金额、选择定期储蓄比例和期限等,实现资金在活期、定期、通知存款、约定转存等账户间的自主流动,提高理财效率和资金收益率。

个人资料:晶晶就职于某媒体,30岁,未婚,月收入税后4000元,单位有基础的五险一金,目前有46㎡单身公寓一套,月供1500元,有银行信用卡一张,信用额度18000元,个人存款50000元,每年都有一笔个人奖金,高低不定,在2万元左右,每月开销包括:电话费200元,水电、物业费200元,打的费1000元,餐费500元,美容服装及零星支出600元。无任何商业保险,没有进行任何投资。

  与很多白领一样,蓉蓉也喜欢购物,只不过每次出门前,她都要带上厚厚一沓商场会员卡、品牌会员卡、银行信用卡,因为带齐了“装备”,就不怕明明有优惠自己却享受不了。此外,蓉蓉每次外出就餐前都会先在网上看看有没有优惠券可以打印。

  理财算收益除360还是365?

招商证券(600999,股吧)客户经理吴先生表示,理财意识要及早培养,学会记账、量身作好收支规划等很重要。

个人需求:1、今年打算购买一辆车;2、想开始储蓄,摆脱月光现状。

  定存、定投加理财产品

  21万元买银行理财产品,期限149天,预计年化收益率4.9%,到期能拿到多少收益呢?年轻的准婚族“笑笑”在记账网站发帖子求账友支招。有经验的主妇“3年3班”则以2013年9月24日开始计算为例,为其列出了收益计算公式,称到期日是2014年2月19日,到期收益计算公式为:收益=(利率)4.9%/365天(天数)×149(存款天数)×21万(额度)=4200.575元。

第2招

基本情况:每月收入基本用尽,无任何养老规划,开支主要依赖工资收入,并无任何投资,有过度消费的现象。

  在银行工作后,茅蓉蓉发现了一条更好的理财道路。她先是尝试了零存整取这种强制存款方法。刚开始,她每月固定存款500元,坚持了一年,强制积蓄是有了成果,可是利率较低,所得利息不多。

  不过账友“细水长流”提醒,不同银行的计算有细微差别,有的银行算法是除以360天,有的则是除以365天。得到众多素不相识账友的热心答疑,“笑笑”感慨称,“自己长这么大,今天才知晓银行理财产品收益率的计算方法,感觉很囧,但现在知道应该也不算晚。”

零存整取告别“月光”

风险属性:根据风险属性问卷打分,晶晶属温和型的投资者,因此避免投资风险太高的股票认股权证与商品期货,可适当投资股票型基金。

  不久,她参加了基金定投,因为基金定投的收益要高于零存整取的利息收益。她说,定额申购基金也很适合工薪族达到强制储蓄的目标。蓉蓉选基金有三大标准,首先,考察基金累计增长率;其次,考察基金分红比率;最后,将基金收益与其他同类的基金比较。现在,她每月定投各500元在博时主题行业、银华成长先锋和诺安全球黄金这三只基金。她说诺安黄金是QDII,本来不打算选择,可是见较早前黄金狂涨了一轮,自己也按捺不住。

  记者昨日登陆工行、中行、农行、招行、浦发等银行官网查看了其提供的理财产品说明书后发现,理财产品均按365天计算日息。

“月光族有两种人,一种是收入本来就不够支出的;一种是没有中国人传统的”存点钱防意外”思想的。”招商银行(600036,股吧)佛山分行公司银行部产品经理孙宝强如是说。

出镜理财师:新疆兵团农行金钥匙理财中心理财师:朱艳臖

  蓉蓉说:“我认为,不管收入多少,一定要拿出30%用来存入银行,当达到一定数额后,再进行其他投资。”就在两个月前,蓉蓉拿出5万元试买自家银行的短期理财产品。此产品理财天数为135天,收益率是5.6%,主要投资于市政项目。她认为挑银行理财产品收益率一定要达到5%以上,还要留意其投资的项目,因为理财产品不保证百分之一百能取得正收益,也会有亏损的时候。理财产品的认购期一般都有20天左右,蓉蓉认为不必一时急于购买,可以花更多时间斟酌一下产品是否适合自己。

  晒账单

据建设银行(601939,股吧)的工作人员介绍,想不做“月光族”者可以通过零存整取这种强制存款方法,养成“节流”的好习惯。零存整取,就是每月固定存额,一般5元起存,存期分一年、三年、五年,存款金额由储户自定,每月存入一次,到期支取本息,其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存,应在次月补齐,未补存者,到期支取时按实存金额和实际存期,以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。

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  还不敢贸然投资股票

  定投3年跑不赢银行定存

第3招

购车规划

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